
Под мошенничеством в сфере кредитования понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
Потерпевшим по данном статье может являться только кредитное учреждение. Верховный Суд РФ исключил из числа потерпевших микрофинансовые организации, ломбарды, которые не отнесены законом к кредитным организациям.
В чем выражается обман при мошенничестве в сфере кредитования.
Для данного преступления характерен обман относительно намерения вернуть кредит.
Верховный Суд РФ разъяснил: “Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, являющемся предметом залога).
Крупным размером по настоящей статье признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным – шесть миллионов рублей.
Максимальное наказание по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ – наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
Наказание по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ – наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
Наказание по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
Наказание по ч. 4 ст. 159.1 УК РФ – наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
Судебная практика по ст. 159.1 УК РФ.
В качестве характерного примера можно привести приговор Советского районного суда г. Орла Орловской области от 12 декабря 2023 г. по делу N 1-231/2023, которым по ч. 3 ст. 159.1 УК РФ осужден Н. за совершение следующих действий (кратко):
Н. в период времени до …, более точные дата и время в ходе предварительного следствия не установлены, имея умысел, направленный на хищение чужого имущества путем обмана, заключающегося в представлении банку заведомо ложных сведений, а именно хищение денежных средств, принадлежащих АО «…» посредством заключения с указанной организацией договора потребительского кредита и получения по нему денежных средств, соответственно и являющихся кредитом, с представлением для этого заведомо ложных сведений о месте своего трудоустройства, а также дохода по месту трудоустройства, достоверно зная, что не имеет подлинных документов, удостоверяющих его среднемесячный доход в размере … рублей, предоставляющих ему право на получение в АО «…» потребительского кредита на общую сумму … руб., осознавая, что при оформлении кредитного обязательства на общую сумму … не сможет предоставить документы о его реальных доходах и о месте трудоустройства в необходимом для получения потребительского кредита в указанной сумме денежных средств, решил приобрести и использовать заведомо поддельные официальные документы, представляющие ему право на получение в АО “…” потребительского кредита на общую сумму ….
После получения заведомо для него подложные документы, Н. предоставил их в банк и заключил с АО «…» договор потребительского кредита, при этом не имея намерений выполнять взятые на себя перед АО «…» обязательства по возврату кредитных денежных средств, тем самым похитив их, путем представления банку заведомо ложных сведений.
При этом, согласно приговору, Н. в течение 10 месяцев вносил плату по кредиту, но потом перестал. Однако суд посчитал, что внесение Н. платежей по кредитному договору не указывает на отсутствие умысла на хищение денежных средств банка путем обмана, а квалифицировал их как действия, направленные на придание им видимости правомерности своим действиям, а также придания вида своим действиям гражданско-правовых отношений между Н. и банком.
Таким образом, в случае, если кредитному учреждению предоставляются заведомо ложные сведения о финансовой состоятельности заемщика и возможности его исполнять эти кредитные обязательства, то такие действия являются уголовно-наказуемыми.